Suured üleminekud on põnevad näited sellest, kuidas ettevõtted üritavad meeleheitlikult minevikust kinni hoida; sõites nende tahavaatepeeglit kasutades. See ei toimi kunagi. Juhtumiks on üleminek tööstusajastust.
Teil pole vaja, et ma ütleksin teile, et me elame traditsiooniliste tööstusajastu tööstuste jaoks tohutut üleminekut ja häireid. Tehnikahimulikud nagu Amazon ja Google on radikaalselt muutnud jaemüüki, kirjastamist ja reklaami. Uber on kabiinid hävitanud, Airbnb üritab sama teha külalislahkusega. Amazon on hiljuti seadnud oma saidid tervishoiuteenustele.
Oht on selge. Tööstuse ajastu ikoonid, alates GE-st kuni Kodakini, ebaõnnestuvad kiiresti ja mitte heas mõttes.
Kõigil on küsimus, mis ja kes on häirimiskandidaatide nimekirjas järgmine? Tegelikult olen lahke. Nimetagem seda, mis see on, detsimeerimine.
Vastus tuleb nendest tööstusajastu bastionidest, kus toodete müümisel ja teenindamisel on kõige suurem hõõrdumine ja keerukus ning mida on siiski kaitstud oluliste turuletuleku tõketega, näiteks reguleerimine, kaubamärgi tajutav väärtus või tarbija nende ebaefektiivsuse aktsepteerimine alternatiivide ja muude eristajate kui hinna puudumise tõttu.
Pragu tööstusajastu nurgakivis
Peatuge ja mõelge, millised tööstusharud sellele kirjeldusele sobivad ja tõenäoliselt on see nimekirja etteotsa jõudnud kindlustus.
Me aktsepteerime kindlustust kui tänapäeva maailmas elamise vajalikku osa, et unustame, kui hiljuti on see laialdaselt kättesaadav. Laiapõhjaline kindlustus üksikisikutele, mis kaitseb elamukinnisvara ja õnnetuste, õnnetuste, elu ja tervise eest, on kõik viimase 200 aasta suhteliselt hiljutised edusammud. Paljuski on kindlustus tööstusajastu nurgakivi, mõned võivad öelda, et see on aluseks.
Ometi on see täiesti keerukas, kõrgelt reguleeritud ja oma olemuselt keeruline äriprotsessides navigeerida. Vähesed meist mõistavad kindlustustegevuse sisemist tööd ja keerukust. Näiteks vaadake seda animeeritud illustratsioon kindlustuse ökosüsteemi, kõik poliisi koostamisse kaasatud partnerid ja saate mõista uskumatuid kooskõlastamiskulusid, nagu tohutu partnerite ökosüsteem.
Kindlustusseltsid seevastu ei pea end eksistentsiaalsete ohtude suhtes eriti haavatavaks, kuna valitsus kasutab valitsuse kaitset, mis reguleerib kindlustustoodete ja -teenuste müüki. Tegelikult toimivad kõik ühesuguste piirangute ja ebaefektiivsusega.
Ent nagu öeldakse, teevad pühad lehmad parimaid burgereid.
Kuigi mõned kindlustusandjad teevad juba jõupingutusi uue tehnoloogia rakendamiseks, on need mõeldud eelkõige konkureerima teiste olemasolevate kindlustusseltsidega. Näiteks on GEICO veebipõhised kindlustusrakendused ja kohene pöördumine võimaldanud tal kulutada 300% sularaha ülejääki üle kohustuste; kindlustussektori standardne võrdlusalus on ainult 30%. See tähendab, et GEICO-l on investeerimiseks kümme korda rohkem raha kui konkurentidel.
Teine näide on Progressiivne hetktõmmise pardal jälgimise andur, mis annab teada teie sõidukäitumisest, et pakkuda soodustusi.
Mõlemal juhul on selge konkurentsieelis, kuid need kahvatuvad, võrreldes uute kindlustusärimudelitega, mis tulevad väljastpoolt tööstust; eksistentsiaalsed ohud, mis lõppkokkuvõttes tekitavad suuri muudatusi igas tööstusharus.
Ülestõusnud nagu Limonaad , Huddle ja Amazon hakkavad juba vara ja õnnetusjuhtumikindlustuse jaoks tooteid pakkuma. Limonaad käivitas 1/3 kõigist osariikidest, pakkudes koheseid pakkumisi tehisintellekti roboti abil ja seda, mida see nimetab: 'Kindlustus, mille taga on tehisintellekt ja sotsiaalne hüve.'
Teised, näiteks Ladder (ladderlife.com), kasutavad veebirakendust ja taustaprogrammi algoritme, et pakkuda kohest elukindlustuse pakkumist ilma inimese sekkumiseta, näiteks maakler. Ehkki mõnel juhul on vaja laborite visiiti, olenevalt teie terviseajaloost. Ma läksin võrku ja mul oli viie minuti jooksul valmis aktsepteerima pakkumine mitme miljoni dollarise poliitika jaoks.
Veel teised kindlustustekitajad, näiteks MetroMile, mida ma oma raamatus tutvustan Nähtamatu paljastamine , hakkavad pakkuma autokindlustust pigem tellitavas mudelis, mis nõuab ainult kindlustuspõhist kindlustuse ostmist.
Ja nüüd midagi täiesti erinevat
Kuid siin on tõeliselt suured uudised. Hiljutises J.D. Powersi uurimuses ütles hämmastav 33% aastatuhandetest, et nad otsustaksid omandada Google'i või Amazoni varakindlustuse. (See arv oli demograafiliste rühmade hulgas veidi väiksem. Vaadake uuringu tulemusi allpool)
J. D. Poweri kindlustus- ja kindlustustööstuse praktika läks otse allikale - tarbijale -, et küsida, kuidas reaalsed kodukindlustuse kliendid suhtuksid tehnoloogiaettevõtete olemasolusse selles ruumis.
Ma vestlesin J. D. võimuvara ja õnnetuskindlustuse praktika direktori Tom Superiga ja J.D Poweri uurimistööd juhtinud inimesega. See, mida ta kirjeldas, oli tööstus, mida ei pidanud muutma mitte ainult selle tõttu, kuidas tehnoloogia võimaldab uusi võimalusi teabe kogumiseks ja riski kindlakstegemiseks, vaid ka tarbijate nõudluse tõttu, kes otsivad üha enam alternatiive vanale kindlustusmudelile, kuhu olid kaasatud maaklerid. agendid, ebaselge hinnakujundus ja pikad ooteajad.
Siin on natuke sellest, mida J.D. Power-uuring leidis:
1) 20% tarbijatest kasutaks kodukindlustuse jaoks Amazoni või Google'i
Andmetest selgus, et 20% tarbijatest kasutaks kodukindlustuse jaoks Amazoni või Google'i. Millennialid näitasid veelgi suuremat huvi - Amazoni 33% ja Google'i vastu 23%. Neist, kes teatasid, et nad oleksid valmis vahetama, on 80% -l kindlustus praegu suure riikliku lennuettevõtja juures.
2) 75% kodutelemaatikast huvitatud tarbijatest
Nutikad kodutehnoloogiad on paljudes kodupiirkondades murrangulised, alates lihtsatest mugavusfunktsioonidest, mis võimaldavad nüüd telefoni juhtimise abil tulesid sisse ja välja lülitada või kodusele meelelahutusele juurde pääseda, kuni kodu turvalisuse ja hädaabi koos automaatse väljalülituse ja hoiatustega.
Kindlustussektor arvestab sellega ja soovib sellele kaasa aidata. Kindlustusandjad näevad nutikodu tehnoloogiates võimalust süvendada suhteid klientidega, parandades samal ajal kodukattevõimalusi ja tagatisi. Kuigi juhtivad kodukindlustuse vedajad on hakanud nendesse valdkondadesse jõudma, pole tarbija nõudluse mõistmiseks palju uuritud, kuna need funktsioonid muutuvad kättesaadavaks.
3) 46% tarbijatest oleks nõus lubama oma kodukindlustusseltsil juurdepääsu nutika kodu andurite tehnoloogiale seadmetes, näiteks külmikutes, konditsioneerides, et vältida kaotusi ja talitlushäireid.
4) 34% tarbijatest läheks tõenäoliselt kodukindlustusseltsile, kes pakkus nutika kodu tehnoloogia kadumise ja kaitsmise võimalusi. See ulatub aastatuhandete puhul 57% -ni!
Industrialiseerimine individualiseerimiseni
Nende järelduste põhjal on üsna selge, et kindlustussektor on häireteks küps. Eeldage, et suured mängijad, nagu Amazon ja Google, astuvad peagi nendele turgudele pakkumiste abil, mille nad ise ehitavad või omandavad (tõenäoliselt viimased). Kui soovite rohelise ala võimalust ehitada uus, millel on suured võimalused omandamiseks, on see ideaalne ruum, mille üle mõelda.
Ja häiritud pole ainult kindlustus. Tehtud uuringute järgi Accenture, 93% kõigi tööstusharude strateegiaametnikest usub, et nende ettevõte on viie aasta jooksul häiritud. Ja siiski tunnevad vaid 20%, et on selleks valmis.
Lõpptulemus on see, et me elame üle üleminekust tööstusajastust, kus skaala tähendas depersonaliseerimist ja ühe suurusega toodete tarnimist kõigile toodetele, hüperpersonaliseerimise ajastule, kus iga toode peab vastama iga tarbija unikaalsetele vajadustele. Vastus järgmisele on see, et oleme jõudmas individualiseerimise ajastusse, kus iga toode ja teenus pole lihtsalt kohandatud, vaid on ehitatud iga inimese konkreetsetele vajadustele.
Pärast tööstuse ajastul üles kasvamist võib olla raske sellesse sisse osta, kuid ettevõtted, kes seda ei saa, olgu need siis kindlustuse, panganduse, tervishoiu, hariduse, tootmise, jaemüügi või muu tööstuse esindajad, leiavad end peagi mineviku tüüri juures.